互聯(lián)網(wǎng)金融對中國城市居民消費的影響

互聯(lián)網(wǎng)作為21世紀的新興產(chǎn)物，目前在社會各個領域之中受到的關注度是十分高的，可謂是已經(jīng)滲透到了各行各業(yè)之中。在這種時代背景之下，互聯(lián)網(wǎng)金融也就因此而衍生出來，成為了一種新興的領域。在這一金融模式之下，其無需借助于金融中介，還能促使我國經(jīng)濟效益得以有效提升，最大程度減少交易成本，也正是因為這些優(yōu)勢，目前互聯(lián)網(wǎng)金融所涵蓋的范圍也開始變得越發(fā)的廣泛。主要模式有以下幾種，其分別是第三方支付、網(wǎng)貸、眾籌等等。相比較于傳統(tǒng)的金融模式而言這直接改變了傳統(tǒng)的消費環(huán)境、消費者的行為以及心理，打造出了一種全新的消費格局。

1  國內互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

早在2005年，我國第三方支付企業(yè)就已經(jīng)覆蓋了28個省市，并且還擁有了2.71億的網(wǎng)上支付用戶，網(wǎng)上銀行用戶也達到了2.44億。2013年甚至被譽為中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的元年，互聯(lián)網(wǎng)金融也在這一階段得到了前所未有的發(fā)展與進步，現(xiàn)如今更是突飛猛進，以2018年雙十一當天為例，全網(wǎng)銷售額就達到了3143.2億元，全網(wǎng)包裹數(shù)達到了13.4億個。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融對于中國城市居民消費所造成的影響可謂是十分顯著。

2  互聯(lián)網(wǎng)金融對中國城市居民消費的影響

2.1  互聯(lián)網(wǎng)金融提高了城市居民消費收入

大多數(shù)消費者都會按照自己的消費預算來約束自己的消費行為，很多居民在實際生活過程中也會對自己已有的資金消費支出進行合理的規(guī)劃，盡可能讓每一份錢都具備一定的消費效率。受這種消費形式所影響，很多消費者在進行消費的時候都會在當下消費以及未來消費之間做出一個較為合理的選擇。在金融資產(chǎn)發(fā)生變化的環(huán)境下，消費者的消費觀念自然而然也會發(fā)生變化，畢竟金融資產(chǎn)會直接影響居民預期收入額度，促使現(xiàn)期消費發(fā)生較為顯著的變化。未來能夠更好地應對城市居民消費心理的變化、吸引更多的消費者，很多金融企業(yè)以及發(fā)展平臺也都基于此作出了相應的措施，例如，阿里巴巴集團下的余額寶、騰訊企業(yè)下的財付通等等，都能夠為用戶提供金融理財產(chǎn)品。由此可見，在金融理財產(chǎn)品不斷發(fā)展以及普及的時代背景之下，傳統(tǒng)以銀行作為依靠而進行實體網(wǎng)點設立的金融發(fā)展形勢明顯也受到了較大的沖擊，專業(yè)的在線支付平臺的存在直接墊付了傳統(tǒng)銀行在全國鋪設實體網(wǎng)點通達消費者的通道，其能夠借助于互聯(lián)網(wǎng)金融渠道來有效的先存款，轉而向中小微企業(yè)進行放貸，這樣不僅能夠有效的節(jié)約傳統(tǒng)商業(yè)銀行實體網(wǎng)點建設的成本，還能進一步提高交易效率、降低成本；另外，有效的加快存款利率市場化進程，促使消費者投資渠道得以有效拓寬，從而提高消費者的存款利率，讓消費者預期收入得到有效的增加。

2.2  互聯(lián)網(wǎng)金融改變了城市居民消費形式

就目前我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實際來分析的話，支付寶這一平臺可以說是現(xiàn)如今我國國內市場上最大的一個第三方支付平臺，雖然微信這一第三方支付平臺的存在，促使支付寶的地位受到了一定的威脅，但是從總體上來分析的話，我們能夠看出支付寶依然是第三方支付平臺的領軍者。相關研究顯示，在2018年Q1中國第三方支付市場規(guī)模之中，支付寶以及財付通兩者合并占據(jù)了市場90.6%的份額；而截止到2018年Q1，支付寶份額在市場上為49.9%，微信的份額在整個市場上則是40.9%，就總體發(fā)展實際來看兩者之間的差距可謂是在不斷的縮小。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融的存在從某些方面來說也直接對我國城市居民消費形式造成了較為顯著的影響，促使其由之前的現(xiàn)金支付轉變成為了以微信、支付寶等第三方支付平臺為主的支付模式。支付寶作為目前我國實際生活中較為常用的一種支付平臺，使用者能夠直接在這一平臺之中購買理財產(chǎn)品，其中所存在的余額寶還能讓用戶獲得一定的經(jīng)濟收益，而使用者在這一過程中所獲得的資金就能夠直接被用于購物，從這一金融發(fā)展現(xiàn)象我們就能夠很好地看出，阿里巴巴與騰訊之所以能夠成為現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)金融的領頭者，主要還是因為其有能力為支付寶以及財付通提供大量的沉積資金，這樣也就很好地吸引了城市居民展開互聯(lián)網(wǎng)金融消費，直接改變了居民的消費形式。

2.3  互聯(lián)網(wǎng)金融刺激了城市居民消費欲望

互聯(lián)網(wǎng)金融模式在實施過程中，是無法離得開互聯(lián)網(wǎng)、云計算等技術的，因為只有借助于這些技術才能有效的實現(xiàn)平等、寫作、開放等經(jīng)濟發(fā)展精彩，從根本上來分析的話也很好地實現(xiàn)了金融創(chuàng)新，促使整個融資過程以及交易流程變得更加的便捷化，整個經(jīng)濟效率也在這一過程中得到了有效的提升，互聯(lián)網(wǎng)金融的存在可謂是真正能夠有效的實現(xiàn)存款的理財化，讓整個融資過程變得更加的多元化，而支付形式也在這一過程中開始向電子化靠攏，真正滿足了城市居民多元化發(fā)展需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展衍生出了第三方支付平臺，并且還深受城市居民所喜愛，同時還直接影響了城市居民消費觀念。從創(chuàng)造基礎來對支付寶進行分析的話，其存在的目的就是為了能夠讓我國電子商務變得更加的便捷，讓城市居民在網(wǎng)絡消費過程中更加的完善，從而獲得加多的消費發(fā)展空間。從2018年雙十一全網(wǎng)網(wǎng)購大數(shù)據(jù)分析報告之中，我們就能夠很好地發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的存在直接刺激了城市居民消費欲望，為消費者提供了新的融資渠道，所以在這種時代背景之下，我國2018年雙十一全網(wǎng)銷售金額才十分的可怖，達到了3143.2億元。

3  解決互聯(lián)網(wǎng)金融對于城市居民消費影響的措施

3.1  創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式之中，金融理財以及金融消費是其中較為重要的構成，從我國實際發(fā)展現(xiàn)狀來分析的話，我國城市居民更加注重的就是網(wǎng)絡消費。有學者在研究中指出，很多城市居民對于互聯(lián)網(wǎng)金融的理解都存在偏差，覺得其就是在網(wǎng)絡上進行購物；還有一些城市居民則會將支付寶富余資金存入到余額寶之中，畢竟這樣能夠從中獲得一定的收益。除此之外，P2P平臺現(xiàn)如今也是我國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新平臺之一，城市居民能夠借助于這一平臺來實現(xiàn)借貸。就我國金融產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)象來分析，我們能夠發(fā)現(xiàn)其存在一定的問題，具體表現(xiàn)為缺少創(chuàng)新性理財產(chǎn)品，所以針對這一問題筆者認為在發(fā)展過程中一定要充分借助于互聯(lián)網(wǎng)金融本身所具有的優(yōu)勢，來積極打造出一批金融產(chǎn)品，在具體創(chuàng)新過程中結合自己實際進行投資理財，像是創(chuàng)新使用交易證券的方式來讓整個金融交易變得更加的安全等等。

3.2  構建完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系

相比較于國外而言，互聯(lián)網(wǎng)金融這一理念在我國還是一個全新的概念，所以我國在這一方面的監(jiān)管體系還不夠完善?，F(xiàn)如今，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之中，依然還是存在信息發(fā)生、傳播認證、發(fā)送以及監(jiān)管機制體系不夠完善的現(xiàn)象，這個時候也就會出現(xiàn)較多的風險，若不能及時對這一問題進行監(jiān)督與管理的話，就很容易會出現(xiàn)較大的欺詐現(xiàn)象、信息泄露等情況的發(fā)生。為此，在發(fā)展過程中，相關部門一定要結合我國發(fā)展實際與國情積極構建出較為完善的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，這也是促進互聯(lián)網(wǎng)金融得以發(fā)展的關鍵措施，所以我國相關部門一定要從法律和制度上加強監(jiān)管，這樣才能確保城市居民利益不受到損害。

3.3  加強個人金融理財知識教育

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式之中一旦出現(xiàn)城市居民非理性消費行為的話，財產(chǎn)安全問題也就會發(fā)生，而之所以會發(fā)生這些問題主要還是因為互聯(lián)網(wǎng)上存在一定的信息安全隱患、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管缺乏等方面有關。除了這些問題之外，城市居民個人金融理財知識在這一過程中也是十分重要的因素，若能夠加強個人金融理財知識教育，就能讓其在消費過程中更加具有安全意識，從而提高消費行為的合理性。在這一過程中，可以強調新興媒體使用這一方面，畢竟研究調查顯示，有9成以上的城市居民都會借助于手機來進行信息傳播，連學生也會使用手機來進行學習與生活，所以這個時候相關部門都可以借助手機終端展開互聯(lián)網(wǎng)金融知識教育，這樣才能進一步發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)金融的價值。

4  結語

綜上所述，現(xiàn)如今本就是一個互聯(lián)網(wǎng)信息技術高速發(fā)展的時代，互聯(lián)網(wǎng)金融的存在是時代發(fā)展的必然需求，也是促使我國金融市場發(fā)生變化的關鍵，直接推動了我國經(jīng)濟的發(fā)展與進步，傳統(tǒng)居民消費心理也在這一過程中受到了較為顯著的影響，中國城市居民消費行為以及消費傾向發(fā)生了顯著的變化。在這種時代發(fā)展背景之下，互聯(lián)網(wǎng)也處在不斷發(fā)展的環(huán)境之下，所以互聯(lián)網(wǎng)金融在這一過程中也需要結合時代發(fā)展需求來進行創(chuàng)新與改革，這樣才能進一步發(fā)揮出其存在的價值?？傊ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的存在直接促使資金使用率得以提升，而不管是對于中國城市居民消費，亦或者是金融投資者而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的存在直接促使居民消費方式發(fā)生了變化。

本文來源：《企業(yè)科技與發(fā)展》：http://m.12-baidu.cn/w/qk/21223.html