關(guān)于我國(guó)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展策略的探討-進(jìn)出口貿(mào)易論文

一、我國(guó)信用保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀與不足

我國(guó)出口信用保險(xiǎn)是20世紀(jì)80年代末發(fā)展起來(lái)的。1989年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)辦理出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)是以短期業(yè)務(wù)為主；1992年，人保公司開(kāi)辦了中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)；1994年，政策性銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行也開(kāi)始辦理該業(yè)務(wù)．出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)始由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行兩家機(jī)構(gòu)共同辦理。2001年，在原中國(guó)人民保險(xiǎn)公司和中國(guó)進(jìn)出口銀行保險(xiǎn)部的基礎(chǔ)上組建了中國(guó)出I=I信用保險(xiǎn)公司，這標(biāo)志著我國(guó)首家專業(yè)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)誕生，它是由國(guó)家財(cái)政部和商務(wù)部牽頭組建的國(guó)有獨(dú)資政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

中國(guó)加入世貿(mào)組織后，出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更是取得了迅猛的增長(zhǎng)，市場(chǎng)覆蓋面不斷擴(kuò)大，滲透率指標(biāo)大幅度提高。我國(guó)出口信用保險(xiǎn)事業(yè)雖然取得了一定的成績(jī)，但其發(fā)展規(guī)模和水平與國(guó)家的要求和我國(guó)出口貿(mào)易的需要尚有相當(dāng)大的距離。我國(guó)出口信用保險(xiǎn)之所以仍處于較低水平，是因?yàn)榇嬖谥T多問(wèn)題，具體表現(xiàn)在：

1．法律法規(guī)不健全，缺乏有效的法律保障。迄今為止我國(guó)還沒(méi)有一部專門的出口信用保險(xiǎn)的法律，在《外貿(mào)法》和《保險(xiǎn)法》中也沒(méi)有相關(guān)明確規(guī)定，一方面，造成了相關(guān)經(jīng)營(yíng)體制和管理體制不穩(wěn)定，業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，參與部門和機(jī)構(gòu)的性質(zhì)、職責(zé)及其相互關(guān)系不明確，致使出口信用保險(xiǎn)還不能充分體現(xiàn)國(guó)家外交、外貿(mào)、財(cái)政、金融綜合政策的特點(diǎn)；另一方面，政府各部門權(quán)責(zé)劃分不清，管理混亂，缺乏效率，市場(chǎng)需求潛力得不到充分釋放。

2．外貿(mào)公司保險(xiǎn)意識(shí)薄弱，對(duì)出口信用保險(xiǎn)的宣傳也不夠。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)出口企業(yè)保險(xiǎn)觀念還相當(dāng)?shù)牡?，大部分企業(yè)認(rèn)為他們的客戶一般都是有著長(zhǎng)期聯(lián)系的穩(wěn)定客戶，不存在風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有投保的必要。實(shí)際上對(duì)各戶的過(guò)度信任就是對(duì)自己的不負(fù)責(zé)任，僥幸心理容易造成企業(yè)外貿(mào)出口中的重大損失。加上出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在我國(guó)起步較晚，發(fā)展過(guò)程中宣傳力度也不足，有的企業(yè)甚至不知道出口信用保險(xiǎn)的存在，或者是不了解出口信用保險(xiǎn)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，對(duì)其作用認(rèn)識(shí)不全面。因此，有相當(dāng)部分的企業(yè)沒(méi)有樹(shù)立保險(xiǎn)意識(shí)。

3．保險(xiǎn)基金規(guī)模小，業(yè)務(wù)單一，品種少，承包能力有限。我國(guó)出口信用保險(xiǎn)基金僅4．7億美元，規(guī)模較小，面對(duì)日益擴(kuò)大的對(duì)外貿(mào)易，遠(yuǎn)不能適應(yīng)出口發(fā)展的需要。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)往往在超風(fēng)險(xiǎn)的狀態(tài)下承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，制約了承保“蛋糕”的擴(kuò)大。目前我國(guó)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦的業(yè)務(wù)種類有出口信用保險(xiǎn)，海外投資保險(xiǎn)以及與出口相關(guān)的擔(dān)保，與市場(chǎng)聯(lián)系不緊密，對(duì)于一些新興的產(chǎn)業(yè)，新型的貿(mào)易方式還沒(méi)有量身定做的保單支持，業(yè)務(wù)品種有限，不能滿足企業(yè)在風(fēng)云變幻的國(guó)際市場(chǎng)上抵御風(fēng)險(xiǎn)的需要。

4．承保方式不合理，保費(fèi)偏高。當(dāng)前我國(guó)規(guī)定出口信用保險(xiǎn)必須采取“統(tǒng)?！钡姆绞?，要求出口企業(yè)將其在一定時(shí)期或一定區(qū)域市場(chǎng)上所有的業(yè)務(wù)都要一次性的辦理出口信用險(xiǎn)．這無(wú)疑制約了我國(guó)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展．同時(shí)，保費(fèi)偏高。如我國(guó)1年期的短期出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率平均為1．5%左右，而法國(guó)3年期的短期出口信用保險(xiǎn)費(fèi)僅為0．1%～1 %，如此高的信用險(xiǎn)費(fèi)率使得大部分外貿(mào)企業(yè)望而卻步。^〔2〕

二、完善出口信用保險(xiǎn)的策略

1．加快立法，以法律的形式對(duì)出口信用保險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)范。盡快制定和頒布《出口信用保險(xiǎn)法》、《進(jìn)出口銀行法》等專項(xiàng)法律法規(guī)，依法理順出口信用機(jī)構(gòu)與政府各有關(guān)部門的關(guān)系，通過(guò)立法明確出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的地位、性質(zhì)，對(duì)諸如承保范圍、保費(fèi)率、損失界定等以法規(guī)形式加以統(tǒng)一規(guī)定，使出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理更加規(guī)范化、合理化。

2．加大宣傳力度，提高防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。采取多種形式，加大出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳推廣和市場(chǎng)營(yíng)銷力度，讓更多的外貿(mào)企業(yè)、自營(yíng)出口生產(chǎn)企業(yè)、民營(yíng)個(gè)體私營(yíng)企業(yè)了解出口信用保險(xiǎn)的必要性、承保政策、申請(qǐng)程序等，以增強(qiáng)企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)，提高外貿(mào)出口企業(yè)的投保率，從而引導(dǎo)他們參與和利用這一政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高出口信用保險(xiǎn)對(duì)出口貿(mào)易的貢獻(xiàn)率。尤其是對(duì)那些起步不久的中小外貿(mào)企業(yè)，更應(yīng)重視做好對(duì)它們的宣傳和推廣工作，鼓勵(lì)更多企業(yè)尤其是開(kāi)拓新興市場(chǎng)的企業(yè)積極購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，為我國(guó)的出口企業(yè)創(chuàng)造安全穩(wěn)定的國(guó)際貿(mào)易環(huán)境。 

3．?dāng)U大業(yè)務(wù)范圍。長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)出口信用保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一， 雖然中國(guó)信用保險(xiǎn)公一J形成了短期出口信用保險(xiǎn)、中長(zhǎng)期出門信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)及與出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的擔(dān)保等幾大主營(yíng)業(yè)務(wù)，但是中國(guó)信保還遠(yuǎn)沒(méi)有滿足國(guó)內(nèi)出口企業(yè)的需要。英國(guó)出口信貸擔(dān)保局ECGD推出的保險(xiǎn)品種類似我國(guó)出口信用保險(xiǎn)，但其承保范圍包含了貨物出運(yùn)之前發(fā)生的政治和商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，而我國(guó)出口信用保險(xiǎn)不包括此風(fēng)險(xiǎn)。因此中國(guó)信保有必要增加其保險(xiǎn)品種使之能夠擴(kuò)大其承保風(fēng)險(xiǎn)： 

首先，擴(kuò)大服務(wù)范圍，增加業(yè)務(wù)品種。發(fā)達(dá)國(guó)家出口信用保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)品種涵蓋的內(nèi)容已由一般商品貿(mào)易逐步發(fā)展到服務(wù)貿(mào)易、海外投資、商務(wù)開(kāi)拓以及匯率波動(dòng)保險(xiǎn)，服務(wù)范圍越來(lái)越廣泛，如出運(yùn)前的風(fēng)險(xiǎn)、遠(yuǎn)期信用風(fēng)險(xiǎn)等。我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也應(yīng)該不斷擴(kuò)大服務(wù)范圍，增加業(yè)務(wù)品種，尤其是增加符合外貿(mào)企業(yè)多層次需要的新險(xiǎn)種

其次，擴(kuò)展服務(wù)對(duì)象。除了要繼續(xù)對(duì)大型國(guó)有企業(yè)的商品出口提供支持外，為響應(yīng)政府政策，要面向所有具有外貿(mào)經(jīng)營(yíng)權(quán)的相關(guān)企業(yè)，特別是廣大中小企業(yè)，使其在開(kāi)拓海外市場(chǎng)上得到政府的扶持。^〔3〕

然后，投保方式的轉(zhuǎn)變。改變短期出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中非信用證支付方式須“統(tǒng)?！钡耐侗Ｔ瓌t，根據(jù)企業(yè)的實(shí)際需要制定科學(xué)、合理的承保方法，如可以進(jìn)行單票投保、單個(gè)企業(yè)投保等，以便更好地為出口企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

4．降低保險(xiǎn)費(fèi)率，加大政策支持力度。過(guò)高的保費(fèi)率增加了企業(yè)的換匯成本，對(duì)我國(guó)許多處于虧損或保本經(jīng)營(yíng)狀況的外貿(mào)企業(yè)及許多中小型企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑增加了它們的出口成本，削弱了其出口產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，容易使企業(yè)產(chǎn)生虧損，有時(shí)不得不放棄業(yè)務(wù)。因此，保險(xiǎn)費(fèi)率還需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)南抡{(diào)，達(dá)到企業(yè)可以接受的水平?？梢怨膭?lì)更多的出口企業(yè)利用出口信用保險(xiǎn)，提高企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力，由此獲得更多的貿(mào)易機(jī)會(huì)；同時(shí)出口信用保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)規(guī)模也將相應(yīng)擴(kuò)大，海外買方風(fēng)險(xiǎn)分布將趨向合理，再配之以有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，賠付率將有望下降，業(yè)務(wù)質(zhì)量會(huì)進(jìn)一步提高，從而使出口企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)進(jìn)入良性循環(huán)、同步發(fā)展的軌道。

我國(guó)可以建立有彈性的差別對(duì)待的收費(fèi)制度，例如對(duì)連續(xù)幾年承保無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)較好的企業(yè)，適當(dāng)降低費(fèi)率；或是對(duì)自控能力較強(qiáng)、賠付率低的企業(yè)給予適當(dāng)?shù)慕蒂M(fèi)或退還保費(fèi)。同時(shí)，政府應(yīng)增加保費(fèi)補(bǔ)貼的金額，有效降低出口企業(yè)的投保成本，促進(jìn)出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。這將有利于提高企業(yè)的積極性，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)自控能力較差的企業(yè)進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，從而使出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)走上良性循環(huán)的發(fā)展道路。^〔4〕 

5．政府要進(jìn)一步加大對(duì)出口信用保險(xiǎn)的支持力度。出口信用保險(xiǎn)屬于政策性保險(xiǎn)，出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展需要政府的大力支持，尤其目前我國(guó)出口信用保險(xiǎn)還處在發(fā)展的初級(jí)階段，政府的扶持特別是財(cái)政支持更是非常重要。從擴(kuò)大中國(guó)信保的資本金規(guī)模入手，定期向中國(guó)信保注入資金，緩解其資金不足的問(wèn)題。另一方面， 國(guó)家可以在稅收政策上給予中國(guó)信保免稅或低稅率的適當(dāng)優(yōu)惠，一旦資金得到落實(shí)，出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)就可大力推動(dòng)有關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展，并在實(shí)踐中實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模效益，完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高政策性貿(mào)易金融體系的整體運(yùn)作效率。

6．建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，加強(qiáng)信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系建設(shè)。風(fēng)險(xiǎn)分析是出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得以正常運(yùn)作的基礎(chǔ)。健全的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制首先體現(xiàn)在健全的信息網(wǎng)絡(luò)上。對(duì)于出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，信息是至關(guān)重要的，只有具備充足可靠的信息資料，才能向投保人提供準(zhǔn)確的信息咨詢，科學(xué)地估測(cè)出El信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的各種風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而厘定保險(xiǎn)費(fèi)率。而我國(guó)到目前為止尚未建立自己的出口信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，在具體業(yè)務(wù)中使用的國(guó)外買方客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)信息仍有賴于國(guó)際信用評(píng)估公司和國(guó)外的合作伙伴，這不利于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科學(xué)地估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，也不利于向投保企業(yè)提供信息咨詢。因此，我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)信息技術(shù)的研究與應(yīng)用，通過(guò)多種渠道獲得有關(guān)信息，擴(kuò)大信息來(lái)源，建立健全自己的信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系，同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)有關(guān)出口信用保險(xiǎn)方面的國(guó)際信息交流與合作，逐步建立一套科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制機(jī)制。^〔5〕

參考文獻(xiàn)：

[1]趙 霞 《淺析我國(guó)出口信用保險(xiǎn)》[ J ]．華北金融2007（10）: 36—38．

[2]張 路 《出口信用保險(xiǎn)的現(xiàn)狀與對(duì)策》[ J ]．西安工程科技學(xué)院學(xué)報(bào)2007（4）: 522—525．

[3]黃 新 《出口信用保險(xiǎn)問(wèn)題的思考》[ J ]．經(jīng)貿(mào)實(shí)務(wù)2004（3）.

[4]劉文華《中國(guó)出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策研究》[ J ]．山西高等學(xué)校社會(huì)科學(xué)學(xué)報(bào)2008（2）: 58—61．

[5]周建萍《出口信用保險(xiǎn)----出口企業(yè)信用證收匯的一道安全網(wǎng)》[ J ]．湖州職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)2006（2）: 56—59．